「投資＝難しい」「損しそうで怖い」と感じる人の多くは、投資そのものではなく、間違った始め方で失敗しています。
このシリーズを読み終えた皆さんには、知識として「何をすべきか」はすでに伝わっています。この最終記事では、その知識を実行に移す前に絶対に避けるべき5つの落とし穴をお伝えします。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任のもとで行ってください。
📎 前の記事：複利ってなんですか？
❌ NG① 生活費まで投資に回す
これは最も危険なNG行為です。
以下のお金は絶対に投資に使ってはいけません。
- 家賃・食費・光熱費などの毎月の生活費
- 半年以内に使う予定のある資金（旅行・家電・冠婚葬祭など）
- 緊急時のための「生活防衛費」
💡 生活防衛費とは？
急な失業・病気・事故など、予期せぬ出費に備えるための現金です。目安は生活費の3〜6ヶ月分。これは銀行口座などすぐ引き出せる場所に確保しておくものであり、投資に回してはいけません。
👉 投資に使っていいのは「生活防衛費を確保した上で、当面使う予定のない余剰資金のみ」です。
なぜなら、生活費や近々使うお金を投資に入れると、相場が悪いタイミングでも売らざるを得なくなるからです。「必要な時に必ず引き出せる状態」を作っておくことが、長期投資を続けられる土台になります。
❌ NG② 「今がチャンス」と一気に大金を入れる
こんな理由で一括投資をするのは危険です。
- 「〇〇が上がるらしい」
- 「今買わないと乗り遅れる」
- 「SNSやYouTubeで話題になっている」
相場はプロでも予測できません。「今が底だ」と思った翌日にさらに下がることは珍しくないのです。
👉 超初心者は毎月コツコツ積み立てる「積立投資（ドルコスト平均法）」一択です。価格が高い時も安い時も一定額ずつ買い続けることで、平均取得コストが安定し、タイミングのミスを気にする必要がなくなります。
NISAのつみたて投資枠で毎月自動積立を設定すれば、あとは何もしなくていいのです。
❌ NG③ よく分からないまま商品を買う
こんな理由だけで商品を選んでいませんか？
- 名前が有名だから
- 友人・家族に勧められたから
- YouTubeやSNSで見たから
理由がそれだけなら要注意です。最低限、次の3点は自分で確認してから買いましょう。
| 確認項目 | どこで確認する？ | 目安 |
|---|---|---|
| 何に投資しているか | 証券会社の商品ページ・目論見書 | 「全世界株式」「S&P500」など明確なもの |
| 値動きの幅 | 価格チャート（過去の値動き） | 大きく動くものほどリスクが高い |
| 手数料（信託報酬） | 商品ページの「信託報酬」欄 | 年0.2%以下なら低コスト |
👉 分からないものには投資しない。 これだけで失敗の大半は防げます。
❌ NG④ 短期間で儲けようとする
こんな気持ちになっていませんか？
- すぐ増やしたい
- 早く結果が欲しい
- 含み損が怖くて売ってしまう
これは初心者が最もハマりやすい罠です。短期売買（デイトレード・スイングトレード）で利益を出し続けるには、相場の知識・経験・精神的な安定感のすべてが必要で、プロでも難しい世界です。
👉 投資はマラソンです。短距離走ではありません。
含み損（評価額が購入価格を下回っている状態）は長期投資では避けられません。重要なのは「下がったから売る」ではなく、「長期で持ち続ける方針を最初から決めておく」ことです。積立投資を始めたら、下がっている時こそ積立を止めないのが鉄則です。
❌ NG⑤ 値動きを毎日チェックしすぎる
こんなことになっていませんか？
- 朝起きてすぐチャートを確認する
- 仕事中も気になって価格をチェックしてしまう
- 少し下がると不安で売りたくなる
毎日の値動きを見続けると精神的に消耗し、感情的な判断につながります。特に積立投資は、短期の上下に意味はなく、10年・20年のトレンドで判断するものです。
👉 初心者におすすめの付き合い方：
- 積立設定をしたら基本は放置
- チェックは月1回程度で十分
- 「何もしないこと」が最適解になることも多い
まとめ｜この5つを避けるだけで成功率は上がる
| NG行動 | 代わりにすること |
|---|---|
| ❌ 生活費・生活防衛費を投資する | ✅ 生活費3〜6ヶ月分を確保した余剰資金だけで投資する |
| ❌ 一気に大金を入れる | ✅ 毎月コツコツ積立（ドルコスト平均法） |
| ❌ 理解せずに買う | ✅ 何に投資・手数料・値動きを確認してから買う |
| ❌ 短期で儲けようとする | ✅ 長期・分散・積立を軸にする |
| ❌ 値動きを見すぎる | ✅ 積立設定したら月1回確認するだけ |
著者・ぱぶちゃんの自己採点
ちなみにこの5つを自分にあてはめてみると、正直こうなります。
- ❌ 生活費を投資に回す → 当てはまっていた（今は改善）
- ❌ 一気に大金を入れる → セーフ
- ❌ 理解せずに買う → セーフ
- ❌ 短期で儲けようとする → デイトレをやっていた（今は長期メイン）
- ❌ 値動きを見すぎる → 気になって仕方なかった（今は慣れた）
5項目中3項目に当てはまっていました。投資6年目の今は、毎日チャートを追い回すことも、感情で売買することもなくなりました。ニュースに敏感になり一次情報を重視するようになってから、値動きに一喜一憂しなくなったのが一番の変化です。
ギャンブル的な要素をとことん排除して、ルールに従って淡々と続けることが、長い目で見て一番成績が上がる方法だと実感しています。
🎉 シリーズを読み終えた皆さんへ
このシリーズを最後まで読んでくれた方は、投資を始めるための基礎知識をひと通り身につけたことになります。
あとは実際に口座を開設して、最初の積立設定をするだけです。難しく考えず、まず一歩踏み出してみてください。
👉 次の行動：
- SBI証券または楽天証券でNISA口座を開設する
- つみたて投資枠で「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」または「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を毎月自動積立に設定する
- あとは放置して、月1回だけ残高を確認する
シリーズ全記事は下のリンクからいつでも読み返せます。
📚 初心者ガイドシリーズ（全8記事）
- 📎 ① 投資を始めるにはどうしたらいいか？
- 📎 ② ネット証券の口座を作るには？
- 📎 ③ いまさら聞けない新NISAって何ですか？
- 📎 ④ iDeCoと企業型DCって何ができるの？
- 📎 ⑤ ETFと投資信託の違いは？
- 📎 ⑥ インカムゲインとキャピタルゲインとは？
- 📎 ⑦ 複利ってなんですか？
- ✅ ⑧ 投資を始める前にやってはいけない5つのこと（この記事）
🥇 執筆者：ぱぶちゃん
📈 投資歴6年 / 💹 XAUUSD（金/ドル） / 🌐 マクロ経済 / 📰 一次情報重視
世界の金融市場・経済指標を中心に、一次情報と複数の主要メディアを照合し、事実に基づき中立的な立場で整理・解説しています。投資歴6年、近年はXAUUSDを中心にFXで取引中。都合により証拠金・ポジションは公開できません。難しい専門用語より「で、ゴールドどうなんだ」という視点を大切にしてるぞ。
⚠️ 免責事項：投資は、投資家自身の判断と責任で行うべきものであり、当ブログは投資判断に関する一切の責任を負いません。本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。掲載している経済指標・イベント情報は、各種メディア・公的機関の発表をもとに筆者が整理したものですが、発表日時・内容は予告なく変更される場合があります。最新情報は各機関の公式発表でご確認ください。
